“像我們這樣從事合同能源管理的企業(yè)，有一些是輕資產(chǎn)公司，沒有廠房土地，很難從銀行貸到款?！比涨埃诨莸聲r代辦公室，該公司負責(zé)人劉錚對記者說：“由于我們擁有核心技術(shù)，獲得過幾家創(chuàng)投機構(gòu)的投資，目前能夠依靠自有資金實現(xiàn)滾動發(fā)展，但其他企業(yè)很多難以為繼?！?/p>

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的企業(yè)多為中小民企，他們大多缺乏有效的有形抵押品，輕資產(chǎn)特征明顯。對于銀行來說，對節(jié)能項目運營質(zhì)量和節(jié)能效益難以準確量化，無法判斷項目的風(fēng)險和收益，因此銀行在信貸支持上顯得相當(dāng)謹慎。不過，最近這一切或?qū)⒌玫礁挠^。

綠色信貸升級

業(yè)內(nèi)專家表示，加大對綠色生產(chǎn)和綠色消費領(lǐng)域的信貸投放將成為今后銀行發(fā)展的主流。為鼓勵銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)，近年來銀監(jiān)會相繼出臺《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》和《關(guān)于綠色信貸工作的意見》。各家銀行機構(gòu)也紛紛把綠色金融業(yè)務(wù)作為一項重點業(yè)務(wù)來拓展。據(jù)記者了解，目前興業(yè)、浦發(fā)、招商、北京銀行等多家股份制商業(yè)銀行的綠色信貸余額均超過百億元。

正如德勤日前發(fā)布的《2013中國銀行業(yè)十大趨勢與展望》報告指出的那樣：“綠色信貸理念將進一步深化，將成為中國銀行業(yè)履行企業(yè)社會責(zé)任的著力點。2013年，綠色信貸理念將進一步在銀行業(yè)發(fā)揮積極的影響。”

而作為國內(nèi)最早開展綠色信貸業(yè)務(wù)的銀行，截至今年3月末，興業(yè)銀行在全國已累計為節(jié)能減排領(lǐng)域提供融資2432億元，融資余額達到1269億元。其中僅在河北地區(qū)即累計提供綠色融資94億元，余額達45.62億元。據(jù)悉，興業(yè)還在今年的4月26日與河北省環(huán)保廳簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，攜手建設(shè)銀政環(huán)保合作平臺，興業(yè)銀行承諾未來三年內(nèi)將提供500億元的綠色融資，用以支持河北環(huán)保事業(yè)發(fā)展。興業(yè)銀行表示，這是該行“美麗中國行”的第一站，接下來該行還將與多地政府部門開展類似合作，支持各地開展節(jié)能環(huán)保建設(shè)。

此外，興業(yè)銀行還推出“綠金融·全攻略”方案，據(jù)了解，這是一個從產(chǎn)品、模式到解決方案的多層次服務(wù)專案。“針對企業(yè)金融客戶在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的多種金融需求，在我行綠色金融‘8+1’融資服務(wù)和排放權(quán)金融兩大產(chǎn)品序列的基礎(chǔ)上，整合形成的涵蓋金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系，是一次產(chǎn)品和服務(wù)的全新升級。”興業(yè)銀行可持續(xù)部總經(jīng)理梁平瑞告訴記者。

據(jù)介紹，“綠金融·全攻略”服務(wù)專案在產(chǎn)品層面，除傳統(tǒng)銀行十項通用產(chǎn)品外，還包括合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排(CHUEE)融資等七大特色產(chǎn)品;模式層面，提供節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營項目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務(wù)模式;并為客戶提供碳交易、排污權(quán)交易、節(jié)能量交易、水資源利用和保護、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)、行業(yè)整合、特定項目融資等七大綜合解決方案。

綠色金融差異化

節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域是一個跨行業(yè)的領(lǐng)域，細分行業(yè)很多，不同行業(yè)有自己獨特性。對此，興業(yè)建立自己的綠色金融專營團隊，根據(jù)這個領(lǐng)域各細分行業(yè)的不同需求特征，制訂個性化改造方案。

記者了解到，2005年，興業(yè)成立能效融資專業(yè)團隊，到2009年成立國內(nèi)首家綠色金融專營機構(gòu)可持續(xù)金融中心，到2012年又將該中心升級為一級部門——可持續(xù)金融部。目前該部門已組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查五個專業(yè)團隊，形成集中產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等六項職能于一體的資產(chǎn)運營平臺。在分行層面，所有分行均設(shè)置了環(huán)境與社會風(fēng)險統(tǒng)籌管理及綠色金融業(yè)務(wù)推動部門，并按照總行要求設(shè)置綠色金融專職產(chǎn)品經(jīng)理。這樣，總分行一體化，實現(xiàn)了綠色金融專業(yè)化運作。

今年，興業(yè)正積極推動分行層面建立區(qū)域綠色金融專營機構(gòu)，如綠色金融業(yè)務(wù)總部或業(yè)務(wù)部，“以進一步提高整體綠色金融差異化競爭優(yōu)勢，提升綠色金融區(qū)域?qū)I(yè)品牌和區(qū)域化專業(yè)化經(jīng)營?！绷浩饺鹜嘎?。

風(fēng)控管理新創(chuàng)新

業(yè)內(nèi)人士認為，如何在綠色信貸方面做出成績，起到真正幫助節(jié)能環(huán)保企業(yè)的作用，需要在風(fēng)控管理上有所創(chuàng)新。2012年，興業(yè)銀行將適用于節(jié)能服務(wù)項目的信貸產(chǎn)品標(biāo)準化，推出了興業(yè)合同能源管理融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品以節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理合同項下的未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保，以項目本身的節(jié)能效益作為主要還款來源，弱化了對土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物的要求，以解企業(yè)發(fā)展燃眉之急。

記者獲悉，成立于1993年的深圳鵬桑普太陽能股份有限公司是這個創(chuàng)新產(chǎn)品的受益者。鵬桑普太陽能在太陽能熱水工程設(shè)計、施工、運行管理等方面工程經(jīng)驗豐富，擁有多個大型太陽能熱水系統(tǒng)節(jié)能改造項目成功經(jīng)驗。近年來該司因承接工程改造項目很多，面臨中長期融資需求，長期滾動開發(fā)項目又使其已經(jīng)難以再提供有效抵押擔(dān)保，很難從傳統(tǒng)商業(yè)貸款中獲得解決方案。

針對鵬桑普太陽能的融資需求，興業(yè)根據(jù)節(jié)能項目的技術(shù)成熟度、節(jié)能效益的可實現(xiàn)程度，對節(jié)能效益、項目風(fēng)險和貸后現(xiàn)金流進行量化評估后，為該司設(shè)計了合同能源管理融資專項服務(wù)方案。“更多考量客戶既往成功案例、合同能源管理項目未來現(xiàn)金流及其監(jiān)管，較少考量土地、廠房等常規(guī)擔(dān)保品?！绷浩饺鹫f。

據(jù)了解，2012年，鵬桑普太陽能從興業(yè)銀行獲得了期限五年、總金額1400萬元的項目貸款，占其兩個項目總投資的70%。2013年，該公司再次獲得興業(yè)900萬元的項目貸款。據(jù)鵬桑普太陽能有關(guān)人士介紹，這兩筆貸款根據(jù)項目的實際現(xiàn)金流來確定還款期限，設(shè)置寬限期，項目運營后分期還款，有效地減輕了該司的財務(wù)壓力。