錢(qián)文揮繼續(xù)介紹說(shuō)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求和環(huán)保部門(mén)相關(guān)環(huán)境評(píng)估指標(biāo)等，交行把客戶(hù)和項(xiàng)目按紅色、黃色、綠色三類(lèi)進(jìn)行分類(lèi)標(biāo)識(shí)管理。綠色為環(huán)保達(dá)標(biāo)企業(yè)，細(xì)分為環(huán)保優(yōu)秀、良好、合格、無(wú)礙四小類(lèi)。黃色為環(huán)保警示企業(yè)，以企業(yè)排放達(dá)標(biāo)情況、人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)環(huán)保記錄等環(huán)保敏感信息為觸發(fā)條件，細(xì)分為環(huán)保關(guān)注和環(huán)保警示兩個(gè)小類(lèi)，交行將支持此類(lèi)企業(yè)的節(jié)能環(huán)保改造，對(duì)一定期限內(nèi)環(huán)保仍然不能達(dá)標(biāo)的企業(yè)實(shí)施減退。紅色為環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，無(wú)論企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況如何，只要在環(huán)保方面不合格，交行將實(shí)施堅(jiān)決的減退和禁入。

　　為了構(gòu)筑信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，交行對(duì)信貸系統(tǒng)、流程、評(píng)估制度和手冊(cè)進(jìn)行了全面升級(jí)。據(jù)了解，授信企業(yè)環(huán)保情況及環(huán)保標(biāo)識(shí)被全面融入授信貸前、貸中、貸后全流程。升級(jí)后的信貸信息管理系統(tǒng)不僅能記錄每個(gè)企業(yè)和項(xiàng)目的分類(lèi)情況、分類(lèi)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)和分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，而且還增加了缺失環(huán)保信息的客戶(hù)流程控制，未通過(guò)環(huán)保標(biāo)識(shí)和分類(lèi)的信貸項(xiàng)目將無(wú)法完成貸款全流程。

　　錢(qián)文揮舉了個(gè)例子，某市一個(gè)重要化工項(xiàng)目向交行申請(qǐng)一筆數(shù)目不小的貸款，項(xiàng)目母公司是中國(guó)化工五百?gòu)?qiáng)之一，也是當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)之一，企業(yè)資質(zhì)不錯(cuò)。但交行發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目里有一項(xiàng)產(chǎn)品屬于總行140類(lèi)限制類(lèi)、可能危害環(huán)境的產(chǎn)品，同時(shí)其下游產(chǎn)品也屬于受?chē)?guó)家政策限制類(lèi)的產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)反復(fù)論證并向企業(yè)說(shuō)明情況，交行最終沒(méi)有參與這個(gè)項(xiàng)目的融資。

　　“從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，一旦環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)格、國(guó)家限制措施力度更大，該項(xiàng)目的產(chǎn)品就可能會(huì)被限制銷(xiāo)售，對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和銀行都會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。”錢(qián)文揮說(shuō)。

　　值得一提的是，交行的“綠色信貸工程”不僅實(shí)施于新進(jìn)客戶(hù)和項(xiàng)目的審批，還適用于存量貸款的貸后管理。

　　錢(qián)文揮告訴CBN：“信貸是長(zhǎng)期積淀的過(guò)程，每年新增貸款20%~30%，銀行貸款比重較大的是存量貸款，而存量貸款中的一些客戶(hù)并未達(dá)到現(xiàn)有環(huán)保節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)、或者從長(zhǎng)遠(yuǎn)看存在環(huán)保問(wèn)題。”

　　鑒于此，交行引入了貸后管理，既對(duì)新進(jìn)客戶(hù)提高環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，也對(duì)存量貸款，尤其高耗能高污染行業(yè)的重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)，加強(qiáng)授信客戶(hù)環(huán)保情況跟蹤監(jiān)測(cè)力度。即在授信后定期、不定期監(jiān)控時(shí)，要即時(shí)更新分類(lèi)標(biāo)識(shí)，做好動(dòng)態(tài)維護(hù)工作。貸后監(jiān)控時(shí)，重點(diǎn)反映環(huán)保標(biāo)識(shí)為紅色、黃色客戶(hù)近期環(huán)保情況，對(duì)那些列入紅色標(biāo)識(shí)客戶(hù)，實(shí)行名單制監(jiān)控，限額管理，對(duì)不符合要求的企業(yè)則進(jìn)行減退、加固或提升環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)加大環(huán)保投入和技術(shù)更新的企業(yè)給予有力的支持。

　　為了更好地將“綠色信貸”落到實(shí)處，交行還進(jìn)行了相應(yīng)的制度設(shè)計(jì)和保障，以充分調(diào)動(dòng)信貸負(fù)責(zé)人員和普通員工對(duì)綠色信貸工程的積極性，如通過(guò)宣傳教育把綠色信貸環(huán)保節(jié)能植入信貸文化，每年對(duì)高級(jí)信貸管理人員進(jìn)行的年度問(wèn)責(zé)考核，綠色信貸是重要考核標(biāo)準(zhǔn)之一，由總行對(duì)省直分行綠色信貸工程的建設(shè)進(jìn)展及質(zhì)量進(jìn)行通報(bào)，對(duì)因貸前調(diào)查失實(shí)、審查審批失察等造成向環(huán)保違法客戶(hù)及項(xiàng)目提供授信的人員，根據(jù)有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)處理。此外，各單位的信貸管理綜合評(píng)價(jià)考核中，綠色信貸也是重要的評(píng)價(jià)內(nèi)容。

　　經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)責(zé)任的和諧交融

　　通過(guò)一年多的前臺(tái)把關(guān)、中臺(tái)管理、貸后減退加固，交行在綠色信貸工程上取得了較好成效。

　　截至2009年9月末，交行已完成“綠色信貸”環(huán)保標(biāo)識(shí)分類(lèi)的授信余額達(dá)總余額的99.9%，已分類(lèi)授信戶(hù)數(shù)達(dá)授信總戶(hù)數(shù)的99.8%。在已分類(lèi)的授信總余額中，綠色類(lèi)占99%以上。目前節(jié)能環(huán)保類(lèi)貸款不良率則遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全行水平，上半年全行不良貸款率約1.5%，而節(jié)能環(huán)保類(lèi)行業(yè)的不良貸款率僅為0.28%。下一步交行還將對(duì)綠色信貸分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì)化，進(jìn)行不斷完善。