受疫情和整體宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，2021年健康險(xiǎn)總體增速有所放緩。2021年1-11月份，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入7896億元，同比微增3%。行業(yè)預(yù)測(cè)，2021年全年健康險(xiǎn)總保費(fèi)收入在8500億元左右。

2022年，健康險(xiǎn)整體可能延續(xù)2021年發(fā)展態(tài)勢(shì)。雙贏報(bào)告網(wǎng)研究組表示，疫情對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響或有一定程度延續(xù)，老百姓支付能力和支付意愿都受到不同程度影響，將繼續(xù)較直接影響長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展。

       截至2021年年底，去年市場(chǎng)推出了超過(guò)160個(gè)惠民保項(xiàng)目，覆蓋約100個(gè)地區(qū)，參保人數(shù)接近1億，保費(fèi)規(guī)模百億元左右。2021年惠民?；I資水平有所提高的同時(shí)，項(xiàng)目保障和健康管理服務(wù)顯著提升，老百姓獲得感有所提升。醫(yī)保局、銀保監(jiān)及其他政府機(jī)構(gòu)對(duì)惠民保理解更加充分，更加理性地指導(dǎo)各地項(xiàng)目，醫(yī)保的支持力度更大，包括北京、上海、廣州在內(nèi)更多城市開(kāi)放醫(yī)保個(gè)人賬戶投保。承保主體從一家保險(xiǎn)公司更多轉(zhuǎn)向多家保險(xiǎn)公司共保，保障方案設(shè)計(jì)和項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)方面商業(yè)保險(xiǎn)公司更多參與，對(duì)第三方中介結(jié)構(gòu)的依賴有所減少，有望更符合商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)邏輯，更加可持續(xù)。

行業(yè)分析認(rèn)為，盡管部分惠民保項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)一定波動(dòng)，保障出現(xiàn)升級(jí)迭代，但惠民?？傮w向更良性、更加可持續(xù)的方向發(fā)展演進(jìn)，這個(gè)趨勢(shì)有望在2022年延續(xù)。

2021年，車險(xiǎn)經(jīng)歷改革陣痛期，前11個(gè)月保費(fèi)收入6951億元，同比下降7.07%。但回暖態(tài)勢(shì)逐漸明朗，保費(fèi)收入降幅收窄，且連續(xù)兩個(gè)月實(shí)現(xiàn)單月保費(fèi)正增長(zhǎng)。

車險(xiǎn)綜改對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行了大幅下調(diào)，消費(fèi)者整體上切實(shí)享受到了車險(xiǎn)保費(fèi)下降的紅利，車均保費(fèi)平均下降21%。

如今，隨著綜改一周年期滿，車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格基本就維持在這一水平了，所以今年上車險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)價(jià)格有升有降，是很正常的現(xiàn)象。從行業(yè)各家保險(xiǎn)公司的交流數(shù)據(jù)來(lái)看，近兩個(gè)月的車均保費(fèi)實(shí)際上整體比去年同期下降了0.5%，但是這個(gè)幅度幾乎可以忽略不計(jì)。

2022年保險(xiǎn)公司一方面會(huì)根據(jù)費(fèi)率回溯，進(jìn)一步修正這個(gè)定價(jià)模型。另一方面保險(xiǎn)公司也需要結(jié)合市場(chǎng)情況，根據(jù)車輛的配件維修價(jià)格變化，人工工時(shí)價(jià)格上漲情況，做出一定的保費(fèi)定價(jià)調(diào)整。

對(duì)此，行業(yè)預(yù)估，2022年40%的車主保費(fèi)將降價(jià)，35%持平，30%漲價(jià)，但保費(fèi)上漲這部分人群的漲幅會(huì)高一些，所以整體保費(fèi)會(huì)略有上漲。

隨著新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款的試行，將給2022年車險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)新改變。市場(chǎng)格局大的方面不會(huì)有變化，但中小格局會(huì)略有改變，因?yàn)樾履茉窜嚨匿N售場(chǎng)景與傳統(tǒng)渠道不同，能夠直接抓住新能源車企直銷的中小公司，會(huì)在規(guī)模上有所突破。

      乘著新能源汽車專屬保險(xiǎn)的東風(fēng)，科技公司將迎來(lái)一次發(fā)展機(jī)會(huì)，但挑戰(zhàn)巨大，即能夠幫助保險(xiǎn)公司算明白賬的科技公司，才能真正與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)合作，否則項(xiàng)目難落地。

根據(jù)雙贏報(bào)告網(wǎng)測(cè)算，2021年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)投入已超過(guò)430億元，并在未來(lái)三年內(nèi)其數(shù)字化占比穩(wěn)定在40個(gè)百分點(diǎn)以上，年增長(zhǎng)率保持在20%以上。

2021年總體來(lái)看，費(fèi)率改革、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整依然是重點(diǎn)。業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和科技創(chuàng)新發(fā)生在局部公司和局部領(lǐng)域，創(chuàng)新低于結(jié)構(gòu)調(diào)整及優(yōu)化。2022年結(jié)構(gòu)優(yōu)化有望進(jìn)入穩(wěn)定期，重啟在新費(fèi)改模式下的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)拐點(diǎn)和科技創(chuàng)新新階段。

 

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